Клуб Банковских Профессионалов

«Подводные камни» кредитования

Июнь 07, 2010 Автор: admin Рубрика: Статьи

Прежде чем приобретать товар или услугу в долг, необходимо тщательно
взвесить все «за» и «против». В первую очередь, следует убедиться, что
кредит не «ляжет» тяжким грузом на плечи семейного бюджета, а если он жизненно необходим, то четко определить, какая часть семейного
бюджета будет отдана на погашение займа и насколько долго этот
процесс затянется.

Наиболее оптимальным вариантом для погашения займа является 20-25% от
общих доходов семьи, в то время как банки готовы предоставить ссуду при
условии ежемесячного погашения на сумму, не превышающую 40-45%
дохода. В качестве вариантов кредитования наиболее распространенными являются
потребительский кредит, оформление кредитной карты и его разновидность
кредит наличными, а также под залог имущества (автокредит и
ипотека).

Выбор того или иного вида кредита, в первую очередь, зависит
от приобретаемого товара или услуги. В частности, при покупке
автомобиля некоторые покупатели осознанно оформляют кредиты наличными
деньгами, чтобы не платить различные виды страховки и другие виды
скрытых платежей, что особенно актуально при наличии значительного
первоначального взноса. Данный вид займа также выгоден в случае
поездки на отдых, оплаты за лечение, покупки одежды или обуви, ремонта
квартиры и прочих видов товаров и услуг, приобретение которых не может
быть подтверждено официальными документами.

Приобретая бытовую технику или мебель, оформление ссуды по кредитке может быть более выгодно, нежели получение экспресс-кредита в
месте продажи бытовой техники или мебели. Более того, исправно
выплачивая ссуду по кредитной карте и разумно используя льготный период
(беспроцентное пользование деньгами в период, не превышающий 45-50
суток), можно в дальнейшем брать дополнительные займы по этой же
карте вплоть до окончания срока ее действия. При этом оформлять
кредитую карту следует не в магазине бытовой техники или мебели,
поддаваясь сиюминутному желанию приобрести ту или иную вещь, а в банке,
заранее изучив предложения различных банковских организаций и выбрав
наиболее выгодные условия кредитования.

Наименее «тяжеловесным» с точки зрения годовой процентной ставки
является кредит под залог — автокредит или ипотека, однако не
следует забывать о так называемых «скрытых» платежах — страховании
кредита, единоразовых банковских комиссионных, обязательного
страхования имущества под залог и пр. Такой вид кредитования является
единственно возможным при наличии минимального первоначального взноса
заемщика (или его отсутствия), а также высокой стоимости приобретаемого
имущества. В то же время, снизить процентную ставку при залоговом
кредите возможно за счет увеличения суммы первоначального взноса,
сокращения срока ссуды, а также благодаря официальному подтверждению
дохода заемщика соответствующими документами, предоставляемыми
работодателем заемщика.

Оформляя заявку на получение займа, следует
одновременно обращаться в несколько банковских организаций, что
значительно увеличит шанс на получение ссуды. А при положительном
решении на выдачу денег нескольких банков одновременно, заемщик
сможет выбрать наиболее оптимальные для себя условия. При
заполнении анкеты следует отобразить максимальные доходы, при
этом статью расходов свести к минимуму. Также необходимо быть готовым к
звонкам по телефонам, указанным в анкете в качестве контактных:
работники банка обязательно будут проверять правдивость анкетных данных.

Оставьте комментарий