Клуб Банковских Профессионалов

Причины отказа предприятию в кредите

Июнь 14, 2010 Автор: admin Рубрика: Статьи

При возникновении потребности в деньгах многие из нас не задумываются о том, что банк может отказать в займе: казалось бы, достаточно подготовить стандартный пакет документов и «дело в шляпе»! Мы рассуждаем, что поскольку банк зарабатывает деньги на займах, то готов выдать необходимый нам потребительский кредит или кредит на развитие дела по первому обращению. Однако в действительности получение ссуды может оказаться вовсе не таким простым делом.

Что же отпугивает кредитные организации?

Финансовые организации охотно кредитуют бизнес: как стабильно развивающиеся фирмы, так и давно существующие компании. Банки готовы выдавать деньги в долг фирмам и физическим лицам, предприятия которых существуют более шести месяцев, и чем «старше» предприятие, тем больше шансов получить заем в банке. Но в России существует понятие «фирм-однодневок», которые ежедневно вырастают как «грибы после дождя» и создаются исключительно под проведение мошеннических операций.

От кредитования именно таких организаций банки стараются уйти во что бы то ни стало. В данном случае могут пострадать небольшие предприятия или предприниматели, которые стремятся взять кредит наличными на открытие собственного бизнеса. Кроме того, существует определенный риск, подтвержденный статистикой, что многие «молодые» предприятия прогорают в первый год своего существования. И в этом случае очень важно предоставить финансовому учреждению убедительные доказательства, что займ действительно необходим для развития бизнеса, а не для мошеннических операций, а также предоставить солидный бизнес-план.

«Оптимизированный» от уплаты налогов черно-белый бизнес также является достаточно серьезной преградой на пути получения ссуды в банке. В реальности, многие финансовые учреждения достаточно лояльно относятся к ведению бухгалтерии в «черную», но им важно увидеть реальный оборот денежных средств. В связи с этим следует продемонстрировать и «черную» и «белую» бухгалтерию, чтобы банковский оценщик мог убедится в платежеспособности будущего заемщика.

Чистая кредитная история – основополагающий аспект при выдаче денег. Однако экономический кризис «подкосил» многие предприятия, подпортив им историю и на сегодня компаний с чистой историей – явный дефицит. Поэтому финансовые учреждения с пониманием относятся к данному форс-мажору и готовы рассматривать заявки при сложившихся обстоятельствах, если деловая репутация предприятия в целом положительна.

Еще одной значимой причиной отказа является отсутствие надежного залога. Практически все банки готовы выдать займ под залог (товарный или коммерческий кредит под реализацию будущей продукции или другие виды залоговых кредитов) и отсутствие ликвидного залогового имущества может стать реальной преградой. Зачастую малые предприятия не в состоянии предоставить ликвидный залог и финансовое учреждение вынуждено отказать в займе. В отдельных случаях банк готов идти навстречу и выдавать частично обеспеченные кредиты, однако процентная ставка, соответственно, будет увеличена пропорционально проценту риска.

Высокий процент отказа в предоставлении денег наблюдается в секторе бизнеса, основным направлением деятельности которого является изготовление и реализация оружия, алкогольных напитков, табачных изделий, а также направлений, связанных с игорным бизнесом. Больше шансов получить займ у предприятий, занимающихся торговлей в области компьютерной техники, ГСМ, промышленной группой товаров, предприятиям оптово-розничной торговли продуктами питания.

Оставьте комментарий