Клуб Банковских Профессионалов

Разглашение банковской тайны

Апрель 12, 2010 Автор: admin Рубрика: Статьи

Когда человек вкладывает деньги в какой-либо банк, его всегда волнует, насколько сохранными окажутся сделанные вклады, а также конфиденциальность осуществленных операций. Банковская тайна предполагает защиту тех сведений, разглашение которых может привести к нарушению прав клиента.

Многие люди не хотят выставлять на всеобщее обозрение свои банковские средства, однако различные правоохранительные органы внутри страны или за ее пределами желают знать о правонарушителях как можно больше. Возникает определенная рассогласованность: с одной стороны, банк обязан сохранять тайну личных сведений и действий клиента, но с другой стороны, ему приходится уступать натиску государства или международных организаций.

В виду того, что содержание банковской тайны регулируется сразу двумя законами (ГК РФ и ФЗ от 02.12.1990 № 395-1), возникает очень много споров насчет того, что конкретно понимается под сведениями, которые не подлежат разглашению. Большинство юристов сходится во мнении, что банковская тайна должна распространяться на все без исключения сведения о клиенте, которые были переданы банку в ходе его работы с клиентом.

В данном случае банковская тайна схожа с различными видами профессиональной тайны (тайны страхования, врачебной тайны и пр.). Если, например, вы осуществили страхование каско своего автомобиля, то страховая компания обязана сохранять эту информацию в тайне, равно как и нотариальная контора, налоговая служба и пр.

В то же время банк, вынужденный открыть тайну клиента правоохранительным органам, сразу подвергается нескольким рискам: он может быть обвинен в совершении уголовного преступления ввиду разглашения банковской тайны, также попасть под статью гражданского судопроизводства и под административную ответственность с отзывом лицензии.

Любой риск обвинения способен нанести удар репутации банка. Поэтому банк должен как можно более тщательно относиться ко всем случаям, требующим разглашения тайны клиента. Во-первых, органы, требующие предоставления сведений о том или ином клиенте банка, должны иметь определенные права на получение подобных сведений, во-вторых, банк может ограничиться выдачей только минимальных сведений, не выдавая их в объеме большем, чем требуется в конкретном деле клиента.

Подобно тому, как человек, заполнивший каско калькулятор, тщательно анализирует информацию каждой страховой компании, каждый случай, требующий нарушения банковской тайны, должен быть скрупулезно изучен на предмет того, имеет ли он место быть согласно действующему законодательству. Для сохранения своих позиций в обществе и своей клиентской базы, банк должен производить вскрытие персональных данных только под тщательным контролем органов его управления.

Оставьте комментарий